Internationale Überweisungen sind ein wesentlicher Bestandteil des globalen Finanzsystems, ermöglichen sie doch den Geldtransfer über Landesgrenzen hinweg. Diese Transaktionen können für eine Vielzahl von Zwecken erfolgen, von persönlichen Überweisungen zwischen Familienmitgliedern bis hin zu geschäftlichen Transaktionen zwischen Unternehmen weltweit. Aufgrund der unterschiedlichen Währungen, Bankensysteme und Vorschriften in verschiedenen Ländern kann die Abwicklung internationaler Überweisungen komplex sein. Umso wichtiger ist es sich vorher mit den Auslandsüberweisung Gebühren und wie man hier sparen bzw. günstig Geld in Euro oder auch anderen Währungen zum besten Wechselkurs versenden kann.

Auslandsüberweisung Gebühren sparen + wichtige Tipps für geringe Kosten

Bei internationalen Überweisungen sind verschiedene Faktoren zu berücksichtigen, darunter Wechselkurse, Gebühren, die Dauer der Überweisung und die beteiligten Banken. Insbesondere wenn Überweisungen in Länder außerhalb etablierter Finanznetzwerke wie dem SEPA-Raum in Europa erfolgen, können zusätzliche Herausforderungen wie die Einbindung von Intermediärbanken und potenziell höhere Transaktionskosten auftreten.

Das Verständnis der Dynamik und der Gebührenstruktur internationaler Überweisungen ist entscheidend, um unerwartete Kosten zu vermeiden und sicherzustellen, dass der überwiesene Betrag vollständig und zeitgerecht beim Empfänger ankommt. In diesem Kontext ist es wichtig, die Rolle der Intermediärbanken und die damit verbundenen Gebühren, die bei Überweisungen in verschiedene Länder anfallen können, zu verstehen.

Die wohl einfachste und beste Lösung folgt weiter unten im Artikel!
» DIREKT ZUR LÖSUNG

Gebühren Auslandsüberweisung Struktur und Erklärung zu Kosten

Bei Auslandsüberweisungen aus Deutschland in ein Drittland können verschiedene Gebühren anfallen. Diese hängen von mehreren Faktoren ab:

1. Bankgebühren: Viele Banken berechnen Gebühren für Auslandsüberweisungen, insbesondere in Länder außerhalb der EU. Diese können entweder als fester Betrag oder als Prozentsatz des zu überweisenden Betrags berechnet werden.
2. Wechselkursgebühren: Wenn die Überweisung in einer anderen Währung als dem Euro erfolgt, können Gebühren für die Währungsumrechnung anfallen. Diese Gebühren variieren je nach Bank und aktuellem Wechselkurs.
3. Gebühren der Empfängerbank: Auch die Bank des Empfängers kann Gebühren für den Empfang der Überweisung berechnen. Diese Gebühren sind von der sendenden Bank in Deutschland unabhängig.
4. Intermediärbanken-Gebühren: Bei Überweisungen in bestimmte Länder oder bei bestimmten Bankverbindungen können Intermediärbanken beteiligt sein, die ebenfalls Gebühren erheben können.
5. SEPA vs. Nicht-SEPA: Für Überweisungen innerhalb des SEPA-Raums (Single Euro Payments Area) gelten in der Regel niedrigere Gebühren als für Überweisungen in Länder außerhalb des SEPA-Raums.

Es ist wichtig zu beachten, dass die genauen Gebühren je nach Bank und den spezifischen Umständen der Überweisung variieren können. Es ist daher ratsam, vor der Durchführung einer solchen Überweisung bei der jeweiligen Bank nach den genauen Gebühren zu fragen. Manche Banken bieten auch Online-Rechner an, mit denen man die Gebühren für Auslandsüberweisungen abschätzen kann.

Beispiel für einen Online-Rechner von WISE*:

Bankgebühren und Kosten für Auslandsüberweisungen erklärt

Bankgebühren für Auslandsüberweisungen setzen sich in der Regel aus mehreren Komponenten zusammen. Diese können je nach Bank und dem Zielland der Überweisung variieren. Im Allgemeinen umfassen diese Gebühren:

Sichtbar/er werden bei Google & Social Media?

Inhalte dieses Artikels

In einem kostenlosen Strategiegespräch für datenbasiertes Online-Marketing, decken wir Ihre ungenutzten Potenziale auf, überprüfen ggf. vorhandene Anzeigenkonten, schauen uns das SEO-Ranking und die Sichtbarkeit an und prüfen was zu Ihrem Budget die passende Strategie ist und welche aktiven Maßnahmen zu mehr Anfragen oder Verkäufen führen.

✅ Mehr Sichtbarkeit & Wahrnehmung durch gezielte Platzierung
✅ Mehr Besucher > Interessenten > Kunden > Umsatz
✅ Mit SEA skalierbar Zielgruppe ansprechen
✅ Mit SEO nachhaltig agieren und wachsen
🫵 Maximale Erfolge mit unserer Hybrid-Strategie

💪 Mehr als 15 Jahre Erfahrung branchenübergreifend in über 1.000+ Projekten nachweisbar!

Jetzt Marketing-Strategiegespräch anfordern

und nachhaltig sichtbarer werden!

1. Überweisungsgebühren: Dies sind die Grundgebühren, die eine Bank für die Durchführung einer internationalen Überweisung berechnet. Sie können entweder als fester Betrag oder als Prozentsatz des überwiesenen Betrags angesetzt werden.
2. Wechselkursaufschläge: Wenn die Überweisung in einer anderen Währung als der Kontowährung des Senders erfolgt, wird in der Regel ein Wechselkurs angewendet. Banken bieten oft nicht den mittleren Marktkurs, sondern einen etwas schlechteren Wechselkurs, um dadurch zusätzliche Einnahmen zu generieren. Der Unterschied zwischen dem Marktkurs und dem von der Bank angebotenen Kurs ist der Wechselkursaufschlag.
3. Gebühren für Intermediärbanken: Wenn für die Überweisung eine oder mehrere Zwischenbanken erforderlich sind, können diese Banken eigene Gebühren erheben. Diese Kosten können entweder vom überweisenden Betrag abgezogen oder dem Sender zusätzlich in Rechnung gestellt werden.
4. Empfängerbankgebühren: Manchmal erhebt auch die Bank des Empfängers Gebühren für den Empfang internationaler Überweisungen. Ob und in welcher Höhe solche Gebühren anfallen, hängt von der Empfängerbank und dem Zielland ab.
5. Zusätzliche Servicegebühren: Einige Banken berechnen zusätzliche Gebühren für ergänzende Dienstleistungen, wie beispielsweise beschleunigte Überweisungen oder das Senden von Benachrichtigungen über den Status der Überweisung.

Die genaue Zusammensetzung der Gebühren variiert je nach den Richtlinien der beteiligten Banken und den spezifischen Details der Überweisung. Kunden wird daher geraten, sich im Voraus bei ihrer Bank über die genauen Gebühren für internationale Überweisungen zu informieren. Alternativ gibt es auch spezialisierte Dienstleister für internationale Überweisungen, die möglicherweise günstigere Konditionen bieten als traditionelle Banken.

Wechselkursgebühren und wieso der Geldtransfer bei Auslandsüberweisungen mit Währungsumwandlung richtig teuer werden kann

Hier ist besondere Vorsicht geboten! Wechselkursgebühren sind ein wichtiger Aspekt bei internationalen Finanztransaktionen, besonders bei Überweisungen zwischen verschiedenen Währungen. Diese Gebühren entstehen, weil bei der Umrechnung von einer Währung in eine andere in der Regel Kosten anfallen. Hier sind einige Schlüsselaspekte von Wechselkursgebühren:

1. Wechselkurs: Der Wechselkurs ist der Preis einer Währung im Verhältnis zu einer anderen. Bei internationalen Überweisungen muss die Währung des Senders in die Währung des Empfängers umgerechnet werden. Der von Banken oder Geldtransferdienstleistern angebotene Wechselkurs entspricht oft nicht dem „mittleren Marktkurs“, sondern beinhaltet einen Aufschlag.
2. Wechselkursaufschlag: Dieser Aufschlag ist der Unterschied zwischen dem Wechselkurs, den die Bank für eine Währungsumrechnung verwendet, und dem tatsächlichen Marktkurs zum Zeitpunkt der Transaktion. Dieser Aufschlag ist eine gängige Praxis bei Finanzinstitutionen und dient als eine Form der Gebühr für den Service der Währungsumrechnung.
3. Transparenz des Wechselkurses: Nicht alle Banken und Geldtransferdienste sind hinsichtlich ihrer Wechselkurse und Aufschläge transparent. Es ist daher wichtig, vor einer Überweisung zu überprüfen, welchen Wechselkurs die jeweilige Institution anbietet und wie dieser im Vergleich zum aktuellen Marktkurs steht.
4. Schwankungen des Wechselkurses: Wechselkurse können sich ständig aufgrund von Marktschwankungen ändern. Dies kann Auswirkungen auf die Höhe der Wechselkursgebühren haben, insbesondere bei großen Transaktionen oder bei Währungen mit hoher Volatilität.
5. Vergleich von Anbietern: Es kann sich lohnen, verschiedene Geldtransferdienste und Banken zu vergleichen, um den besten Wechselkurs zu finden. Einige spezialisierte Anbieter könnten günstigere Kurse oder niedrigere Gebühren bieten als traditionelle Banken.

Die Kenntnis der Wechselkursgebühren und ein sorgfältiger Vergleich der Angebote verschiedener Finanzinstitute können dazu beitragen, Kosten bei internationalen Überweisungen zu minimieren. Es ist immer ratsam, sich vor der Durchführung einer solchen Transaktion umfassend zu informieren.

Eine sehr gute Alternative für günstige Auslandsüberweisungen und Währungsumtausch ist WISE*.

Worst-Case – Achtung: Gebühren der Empfängerbank und insbesondere wenn von Eeuro auf ein z.b. AED (Dirham) überwiesen wird und die Empfängerbank den umrechnungskurs festlegt

Die Gebühren der Empfängerbank und die Wechselkursgestaltung bei Überweisungen vom Euro in eine andere Währung, wie zum Beispiel in den Vereinigten Arabischen Emiraten Dirham (AED), sind wichtige Faktoren, die bei internationalen Geldtransfers berücksichtigt werden müssen. Hier sind einige Schlüsselinformationen zu diesem Thema:

1. Empfängerbankgebühren: Bei internationalen Überweisungen kann die Empfängerbank Gebühren für den Empfang des Geldes erheben. Diese Gebühren variieren je nach Bank und Land und können entweder als fester Betrag oder als Prozentsatz des überwiesenen Betrags berechnet werden. Es ist wichtig zu wissen, dass diese Gebühren zusätzlich zu den Gebühren anfallen, die von der sendenden Bank erhoben werden.
2. Wechselkursbestimmung durch die Empfängerbank: Wenn eine Überweisung in Euro an eine Bank im Ausland gesendet wird, die dann in die lokale Währung (in diesem Fall AED) umgewandelt wird, bestimmt oft die Empfängerbank den Wechselkurs. Dieser Wechselkurs kann sich vom Marktkurs unterscheiden und beinhaltet häufig einen Aufschlag, der als Einnahmequelle für die Bank dient.
3. Transparenz und Vergleich von Wechselkursen: Die Wechselkurse und die Art und Weise, wie sie festgelegt werden, sind nicht immer transparent. Es ist daher ratsam, vor einer Überweisung Informationen über den angewandten Wechselkurs einzuholen. Manchmal ist es günstiger, die Währungsumrechnung bereits durch die sendende Bank vornehmen zu lassen, falls diese einen besseren Wechselkurs oder niedrigere Gebühren bietet.
4. Möglichkeit der Vorabfestlegung des Wechselkurses: Einige Banken und Geldtransferdienste bieten die Möglichkeit, einen Wechselkurs im Voraus zu fixieren. Dies kann hilfreich sein, um Wechselkursschwankungen und unerwartete Kosten zu vermeiden.
5. Auswirkungen auf den Empfänger: Die Gebühren und Wechselkurse können die Menge des Geldes, das der Empfänger letztendlich erhält, erheblich beeinflussen. Es ist daher wichtig, diese Faktoren im Voraus zu berücksichtigen, um sicherzustellen, dass der Empfänger den erwarteten Betrag erhält.

Um die besten Konditionen für eine internationale Überweisung zu erhalten, ist es empfehlenswert, sowohl die Gebührenstruktur der sendenden als auch der empfangenden Bank zu verstehen und die Wechselkurspolitik beider Banken zu vergleichen. Bei großen Beträgen oder regelmäßigen Überweisungen können diese Faktoren einen erheblichen finanziellen Unterschied ausmachen.

Intermediärbanken-Gebühren

Intermediärbanken sind keine spezifischen Länder, sondern Banken, die bei der Abwicklung einer internationalen Überweisung zwischen der Bank des Absenders und der Bank des Empfängers vermitteln. Sie sind also Teil des Transaktionsprozesses und nicht an ein bestimmtes Land gebunden.

Bei einer internationalen Überweisung, besonders wenn sie in Länder außerhalb der gängigen Finanznetzwerke wie SEPA (Single Euro Payments Area) in Europa erfolgt, kann es vorkommen, dass eine oder mehrere Intermediärbanken beteiligt sind. Diese Banken helfen, die Überweisung von der sendenden Bank zur empfangenden Bank zu leiten, insbesondere wenn diese beiden Banken keine direkten Geschäftsbeziehungen haben.

Die Einbindung von Intermediärbanken kann zusätzliche Gebühren verursachen, da jede beteiligte Bank möglicherweise eigene Gebühren für die Abwicklung der Überweisung erhebt. Diese Gebühren können entweder vom überweisenden Betrag abgezogen oder zusätzlich vom Absender verlangt werden.

Das spezifische Land, in dem eine Intermediärbank ansässig ist, hängt von den jeweiligen internationalen Bankverbindungen und dem Zielland der Überweisung ab. Es gibt keine feste Liste von Ländern, die zu Intermediärbanken zählen, da diese je nach Transaktion und den beteiligten Banken variieren. Somit sind auch die Auslandsüberweisung Gebühren sehr unterschiedlich.

SEPA vs. Nicht-SEPA – Auslandsüberweisung

Die Unterscheidung zwischen SEPA (Single Euro Payments Area) und Nicht-SEPA-Überweisungen ist wesentlich für das Verständnis der internationalen Geldtransfers, insbesondere in Bezug auf die Effizienz, Kosten und Dauer der Transaktionen. Hier sind die Hauptunterschiede und Merkmale dieser beiden Arten von Überweisungen:

1. SEPA-Überweisungen:
   • Geltungsbereich: SEPA umfasst 36 Mitgliedsländer, darunter alle 27 EU-Staaten sowie weitere europäische Länder wie Norwegen, Island und die Schweiz. SEPA ermöglicht es, Geldtransfers in Euro innerhalb dieses Gebiets durchzuführen.
   • Währung: SEPA-Überweisungen werden ausschließlich in Euro abgewickelt. Dies vereinfacht Transaktionen innerhalb des SEPA-Raums erheblich, da keine Währungsumrechnungen erforderlich sind.
   • Gebühren: SEPA-Überweisungen sind in der Regel kostengünstiger als Nicht-SEPA-Überweisungen. Viele Banken bieten SEPA-Überweisungen sogar kostenlos an oder erheben nur minimale Gebühren.
   • Bearbeitungszeit: SEPA-Überweisungen sind normalerweise schneller als Nicht-SEPA-Überweisungen. In vielen Fällen werden SEPA-Überweisungen innerhalb eines Geschäftstages abgewickelt.
   • Vereinfachung: SEPA zielt darauf ab, den grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr zu vereinfachen und zu standardisieren, um die Effizienz zu erhöhen und die Kosten für Verbraucher und Unternehmen zu senken.
2. Nicht-SEPA-Überweisungen:
   • Geltungsbereich: Nicht-SEPA-Überweisungen beziehen sich auf internationale Geldtransfers außerhalb des SEPA-Raums, in Länder weltweit.
   • Währung: Diese Überweisungen können in verschiedenen Währungen erfolgen, abhängig vom Zielland. Dies erfordert Währungsumrechnungen, die zusätzliche Kosten und Komplexität mit sich bringen können.
   • Gebühren: Die Gebühren für Nicht-SEPA-Überweisungen sind in der Regel höher. Sie können verschiedene Komponenten umfassen, wie Überweisungsgebühren, Wechselkursaufschläge und möglicherweise Gebühren von Intermediär- und Empfängerbanken.
   • Bearbeitungszeit: Nicht-SEPA-Überweisungen nehmen oft mehr Zeit in Anspruch. Die Dauer kann je nach Zielland, beteiligten Banken und deren Verarbeitungszeiten variieren.
   • Komplexität: Aufgrund unterschiedlicher Bankensysteme, Vorschriften und Währungen können Nicht-SEPA-Überweisungen komplexer in der Abwicklung sein.

Zusammenfassend bieten SEPA-Überweisungen innerhalb Europas und des erweiterten europäischen Wirtschaftsraums eine schnellere, kostengünstigere und standardisierte Methode für Geldtransfers in Euro. Nicht-SEPA-Überweisungen sind für internationale Transfers außerhalb dieses Bereichs erforderlich, können aber aufgrund von Währungsumrechnungen, höheren Gebühren und längerer Bearbeitungszeit komplizierter und kostspieliger sein.

Die am häufigsten genutzten weltweiten Banken für Überweisungen ins Ausland

Die am häufigsten genutzten Banken für Auslandsüberweisungen können je nach Region, Land und den spezifischen Bedürfnissen der Kunden variieren. Einige der bekanntesten globalen Banken, die häufig für internationale Überweisungen genutzt werden, sind:

1. HSBC: Als eine der größten Banken der Welt bietet HSBC umfangreiche Dienstleistungen für internationale Überweisungen an, vor allem für Kunden mit globalen Bankbedürfnissen.
2. JPMorgan Chase: Eine führende Bank in den USA, bekannt für ihre umfassenden internationalen Überweisungsdienste, insbesondere für Geschäftskunden.
3. Citibank: Citibank hat eine starke Präsenz in verschiedenen Ländern und ist bekannt für ihre Dienstleistungen im Bereich der internationalen Geldtransfers.
4. Deutsche Bank: Eine führende Bank in Deutschland und Europa, die ein breites Spektrum an internationalen Bankdienstleistungen anbietet.
5. Barclays: Eine der größten Banken in Großbritannien, die eine Vielzahl von internationalen Überweisungsdiensten anbietet.
6. BNP Paribas: Eine führende Bank in der Eurozone, bekannt für ihre internationale Bankexpertise.
7. Standard Chartered: Besonders stark in Asien, Afrika und dem Nahen Osten vertreten, bietet diese Bank umfassende Dienstleistungen für internationale Überweisungen.
8. Santander: Eine der größten Banken in der Eurozone und besonders in Spanien und Lateinamerika aktiv, bekannt für ihre internationalen Überweisungsdienste.

Neben diesen traditionellen Banken gibt es auch eine Reihe von spezialisierten Geldtransferdiensten wie Western Union, MoneyGram und TransferWise (jetzt als Wise bekannt), die oft günstigere Gebühren und schnellere Überweisungszeiten als die traditionellen Banken bieten. Diese Dienstleister haben sich aufgrund ihrer Benutzerfreundlichkeit, Transparenz und Kosteneffizienz zu beliebten Alternativen für internationale Geldtransfers entwickelt.

Die am häufigsten genutzten Deutschen Banken für Überweisungen ins Ausland

Bei klassischen deutschen Banken wie DKB, Commerzbank, Postbank, Sparkasse, Comdirect und Volksbank ist es ebenfalls möglich, Auslandsüberweisungen durchzuführen, allerdings variieren die Konditionen, Gebühren und Dienstleistungen je nach Bank:

1. Deutsche Kreditbank (DKB): Bekannt für ihr Online-Banking-Angebot, bietet die DKB internationale Überweisungen an. Die Gebühren und Konditionen hängen von der Art der Überweisung und dem Zielland ab.
2. Commerzbank: Als eine der größten Banken in Deutschland bietet die Commerzbank ein breites Spektrum an internationalen Überweisungsdiensten. Die Bank kann insbesondere für Geschäftskunden attraktiv sein, die internationale Transaktionen tätigen.
3. Postbank: Teil der Deutschen Post, bietet die Postbank ebenfalls Auslandsüberweisungen an. Sie ist besonders bei Kunden beliebt, die Wert auf ein breites Filialnetz und traditionelle Bankdienstleistungen legen.
4. Sparkasse: Die Sparkassen in Deutschland bieten über ihr umfangreiches Filialnetz auch internationale Überweisungsdienste an. Die Konditionen können je nach Sparkasse variieren, da jede Sparkasse regional unabhängig ist.
5. Comdirect: Als Online-Bank der Commerzbank bietet Comdirect einfache und bequeme Online-Auslandsüberweisungen an. Sie ist für Kunden geeignet, die vorwiegend online Banking nutzen.
6. Volksbanken und Raiffeisenbanken: Diese Genossenschaftsbanken bieten auch internationale Überweisungen an. Ähnlich wie bei den Sparkassen können die Konditionen je nach regionaler Bank variieren.

Diese traditionellen Banken bieten in der Regel eine sichere und verlässliche Möglichkeit für internationale Überweisungen, allerdings sind ihre Gebühren oft höher im Vergleich zu spezialisierten Geldtransferdienstleistern. Es empfiehlt sich, vor einer Überweisung die Gebühren und Wechselkurse zu vergleichen und zu prüfen, ob für den spezifischen Transferbedarf eventuell ein spezialisierter Anbieter günstiger sein könnte.

Empfehlung für günstige, schnelle und zum besten Wechselkurs ausführte Überweisungen in das Ausland – Wise

Jetzt Wise testen*

Übrigens auch als Firmenkonto zum Geldtransfer geeignet.
Wise Business Konto testen*

Ist PayPal eine Alternative für internationale Zahlungen?

PayPal ist eine weit verbreitete und beliebte Option für internationale Geldtransfers und kann unter bestimmten Umständen eine praktische Alternative zu traditionellen Banküberweisungen darstellen. Allerdings ist es wichtig, die PayPal Auslandsgebühren im Detail zu betrachten, um zu beurteilen, ob es für Auslandsüberweisungen tatsächlich günstiger ist. Hier sind einige Aspekte zu beachten:

1. Überweisungsgebühren: PayPal erhebt Gebühren für internationale Geldtransfers. Diese können je nach Herkunfts- und Zielregion variieren. Es gibt oft eine Grundgebühr sowie einen prozentualen Anteil am überwiesenen Betrag.
2. Wechselkursaufschläge: Einer der Hauptkostenfaktoren bei PayPal sind die Wechselkursaufschläge. PayPal wendet eigene Wechselkurse an, die in der Regel einen Aufschlag auf den mittleren Marktkurs beinhalten. Dies kann die Kosten einer Überweisung in Fremdwährung erheblich erhöhen.
3. Empfangsgebühren: In einigen Fällen kann der Empfänger einer PayPal-Überweisung ebenfalls Gebühren zahlen müssen, insbesondere wenn es sich um eine geschäftliche Transaktion handelt.
4. Geschwindigkeit und Bequemlichkeit: Ein Vorteil von PayPal ist die Schnelligkeit der Transaktionen. Überweisungen sind oft innerhalb weniger Minuten abgeschlossen. Außerdem ist das Senden und Empfangen von Geld über PayPal in der Regel einfach und nutzerfreundlich.
5. Sicherheit: PayPal bietet einen gewissen Grad an Käuferschutz und Sicherheit, was besonders bei Online-Käufen von Vorteil ist.
6. Grenzen und Beschränkungen: PayPal hat bestimmte Grenzen für Transaktionen, die abhängig vom Verifizierungsstatus des Kontos variieren können.

Insgesamt kann PayPal eine gute Option für kleinere Beträge oder für Transaktionen sein, bei denen Schnelligkeit und Bequemlichkeit wichtiger sind als die absolut niedrigsten Kosten. Für größere Beträge oder regelmäßige internationale Überweisungen könnten jedoch spezialisierte Geldtransferdienste oder traditionelle Banken unter Umständen günstigere Konditionen bieten. Es ist immer ratsam, die Gebühren und Wechselkurse im Voraus zu vergleichen.

Fazit zum Thema Auslandsüberweisung Gebühren, Alternativen und günstige Lösungen